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玩坏了的互联网金融信息不透明何止e租宝

2018-10-26 19:44:38 | 来源: 民生舆情

玩坏了的互联金融,信息不透明何止e租宝

在这个时代,有人神秘,因为那样子能让你好奇。大师王林是神秘派的代表,他从神坛坠落,被 媒体 掀开了底裤。也有人喜欢透明,因为那样子可以诱惑你,就像姑娘穿的衣服,若隐若现勾住你的眼神。与其装神秘让人好奇,还不如透明着诱惑,这是笔者对 互联 金融 平台的期待。

近日,笔者发现赫赫有名的投哪平台的信息披露其实也不透明,说投哪信息披露不透明之前,笔者先给大家看看信息披露相对比较全的爱 投资 。这里要声明一下,本文不是要洗白e租宝,相反笔者还要重点说e租宝的信息披露严重不透明。

笔者也曾关注过爱投资,个人对其信息披露印象比较深刻。我们都知道爱投资主要是做 商业 保理、融资租赁、担保、收藏类借款项目,主要是以担保的形式保障安全,这里我们先不说其风险性问题。单就信息披露来说算是相当完整和规范。也曾写过一篇《复盘爱投资750万逾期项目》的稿件,对融资租赁模式出现逾期进行了分析。

我们来看看爱投资具体借款项目的信息披露情况:

如上图所示,我们能看到该借款项目的基本信息,包括项目名称(锂离子电池生产销售企业设备回租)、年化收益率(14.00%)、投资期限(24个月,支持转让)、项目规模(400万元),以及融资租赁机构(长融国际融资租赁)、还款方式(等额本息)、安全保障(本息保障)。此外,爱投资啊在接下来的项目详情中,重点向投资人公布了项目描述、资金用途,以及还款来源。其中在还款来源一栏,我们清楚的能看到主要的两个还款来源:1、承租企业正常还款;2、融资租赁公司100%还款。

另一方面,平台针对借款企业、融资租赁机构都有介绍。另外,平台重点公布了出租物评估意见、风险控制措施,较为详细的说明整个借款项目后期还款的来源和保障措施。对与投资人来说,根据平台公布的信息,基本能够判断投资的风险性。 整体来看,爱投资平台借款项目的信息披露基本完整,属于让人看的明白借款人情况以及风控措施和后续还款保障。 (有披露借款企业营业执照、开户许可证等资料,但关键部分有遮挡,且需要完成实名认证后才能查看)

从平台实力来看,爱投资获得春兴精工7.65亿战略注资,也就是说即便平台是做大额担保贷项目,但是平台有合作的担保机构和较强的资本实力,笔者个人认为,短期内爱投资平台短时间内风险性不大。

我们看完了爱投资的信息披露情况,再来看看行业知名平台投哪的借款项目。

如上图所示,我们能看到该借款标的基本信息,包括项目名称(旺车贷期)借款金额(22万元)、年化收益率(12.00%)、借款期限(4个月)、还款方式(先息后本)、以及安全保障(本息保障计划)。此外,还能看到借款人的基本信息

玩坏了的互联网金融信息不透明何止e租宝

,包括姓名、年龄、性别、学历、收入范围、是否有社保、是否有房、是否有车等信息。

另一方面,平台公布的详细介绍里能看到借款人的资产情况和盈利情况。保障措施里能看到抵押给平台起亚轿车,已在车管所办理气压登记,并在车上安装GPS定位,以及将车来给你登记证、保单原件、车备用钥匙放在平台。 至此,根据平台披露的信息,投资人无法获知车辆估值多少,授信22万元是否合理,以及没有公布车辆抵押登记文件。可以肯定的是平台风控管理不严格,是否去车管所做抵押登记不能判断。

此外,根据笔者查询,平台在安全保障方面采取本息保障计划,也就是风险保证金垫付。然而,平台公布的1452万元风险保证金的统计数据还是2015年1月份,且平台风险准备金不支持查询,也没有相关银行托管宝宝。 (据贷出去多赚数据显示,投哪平台贷款余额持续稳定上升。)

当然,有人会说笔者真是咸吃萝卜淡操心,人家投哪A轮获得广发证券1亿元投资,B轮获得大金重工1.5亿投资,先后获得2.5亿元融资,人家有实力有资本,没有风险保证金也很安全。

事实上,爱投资和投哪都是非常知名的平台,如果说这两个有什么问题的话,真个互联金融行业就没有几好的平台。

据笔者获知,投哪在贷出去多赚的1号示范基金,而爱投资在贷出去多赚3号示范基金。首先,从资本实力看,两家平台都获得了风投,只是在融资轮次和融资金额上有差别;然后是信息披露,爱投资要比投哪更加完整和透明。

贷出去多赚分析师对笔者表示,出现这种情况主要是由平台业务模式决定。他认为,爱投资平台主要是做大额企业贷项目,虽然有担保公司,风控标准严格,逾期项目带来的风险系数也往往更加大。相反,投哪主要做的是信用贷、抵押贷,借款金额主要集中在10万以和100万以下的借款,逾期项目带来的风险系数系数相对较小。

看到这里,很多人可能会有些失落,每个平台总有些不完美。

最后 我们 来看看e租宝的信息披露情况:

标的链接:

如上图所示,我们能看到该借款标的基本信息,包括借款名称(融资租赁债权转让项目第422期A)借款金额(2800万元)、年化收益率(14.60%)、借款期限(12个月)、还款方式(每三个月付息)、以及赎回方式:T+0(提前赎回收部分手续费),此外,根据项目描述,该借款项目通过融资租赁公司审核,以售后回租方式获得4800万元授信,通过e租宝平台分A、B两期进行该债权转让,A期2800万元,B期2000万元。

首先,从e租宝平台公布的资料来看,借款企业名称没有公布,其次融资租赁机构名称没有公布。而根据平台公布的保障措施信息来看,主要是两个还款来源:1、借款企业营业收入还款;2、融资租赁公司承担担保,保理公司承担无条件赎回。 然而,这里的融资租赁公司、保理公司都没有公布名称,是否涉嫌关联担保和自我担保,其担保能力如 何都一概不知,而 从项目描述来看,e租宝并未明确承诺本息保障。 更多有关e租宝平台的分析请看笔者之前《看起来高大上的e租宝,让不明觉厉的我迷失了》的文章。

当然,e租宝平台还有更多问题,比如有媒体披露平台发布虚假借款项目,平台涉嫌非法集资,以及涉嫌关联担保和自融等违规行为,这里我们不作过多分析和论证。

讲到这里,笔者只想和大家交流的是,通过对 P2P 平台的标的分析,我们从信息披露情况可以看到,知名的P2P平台也存在信息不透明的情况,而像e租宝这种情况,完全不透明的可能就涉嫌违规,甚至涉嫌比较严重的自融情况。如果你只看品牌,或只看背景,却不关心平台的信息披露,那你也许很容易被表象迷住双眼。如果平台出现问题,让你后悔的不只是个选择,而是自己实实在在的真金白银。

信息披露透不透明,是整个行业的问题。显然,如果总觉得没所谓,行业就一直不规范。

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